Programma Assicurativo per
iniziative immobiliari e legge delega 210/04
La
presente proposta, ed i suoi eventuali sviluppi, ha come obiettivo portare alla
Vostra considerazione un Programma
Assicurativo Controllato che si collochi come valido strumento di Gestione dei
Rischi Tipici di un Progetto Edilizio e degli interessi ad esso legati. Tale
programma assicurativo, prevedendo tra l’altro la garanzia fideiussoria degli
anticipi versati dal promissorio acquirente e la copertura postuma decennale ai
sensi dell’Art 1.669 CC, assolve a quanto previsto dalla legge delega n.
210/04.
Siamo
pertanto in grado di offrire quanto richiesto dalla legge, senza dimenticare
che la nostra esperienza, nello specifico, ci porta naturalmente a formulare
una offerta più articolata ed estesa.
Identificando
le Parti di una Iniziativa Edilizia , identifichiamo anche i rischi tipici nei
quali le stesse incorrono e quindi il loro interesse ed aspettativa di
un’adeguata protezione. Otteniamo così il punto di partenza maggiormente valido
per l’ intervento dell’Assicuratore.
Se
assumiamo che le Parti tipicamente coinvolte in un Progetto Edilizio sono
(cliccare sulla voce che v’interessa per leggere le caratteristiche):
2. Il Promotore
7. L'Autorità
Siamo
in grado di formulare un
Il
Programma Assicurativo Controllato proposto deve contenere – nella
consapevolezza dell’accettazione dei rischi non assicurabili, né trasferibili,
né eliminabili - elementi di Auto-assicurazione di quei rischi che, per la modestia del loro
prevedibile Impatto o per considerazioni sulla loro probabile Frequenza, non
risulta conveniente assicurare ma conservare. Tecnicamente, questa ritenzione
assume la forma di franchigie, limiti, scoperti.
Il
Programma Assicurativo è costituito da un insieme razionale, coordinato e
sinergico di contratti di assicurazione o Polizze. In nostra opinione, sono le
seguenti :
Polizza
Collettiva, con Applicazioni (o “Certificati”) che coprono il singolo
Promissario Acquirente per un capitale pari al prezzo dell’unità immobiliare da
acquistare e per la durata prevista dal piano dei pagamenti. Copre i casi di
Morte da qualsiasi causa e di Invalidità Permanente da Infortunio. Vincolata in
favore del Promotore.
Può
essere, successivamente, vincolata in favore del Finanziatore, a copertura di
un importo pari al finanziamento (debito residuo).
Contraente
: il Promotore
Assicurato
: l’Acquirente
Beneficiario
: il Promotore, successivamente il
Finanziatore
Costo
: in base a
tariffa da determinare
Durata : in base al piano dei pagamenti, o
del rimborso del finanziamento
Per
importo pari a quanto versato anticipatamente dal Promissario Acquirente.
Garantisce la restituzione dell’anticipo se il
contratto è risolto per inadempimento del Realizzatore.
Contraente
: il Promotore
Beneficiario
: il Promissario Acquirente
Costo
: percentuale
sulla somma garantita
Durata
: tempo presunto alla consegna,
con proroghe semestrali.
3.
Polizza Tutti i Rischi del Cantiere (Contractor’s All Risks)
A
copertura dei rischi di :
-
danni all’opera, da qualsiasi
causa, per un importo pari al Costo di Costruzione escluso il valore del
terreno
-
danni materiali o lesioni a
Terzi dei quali una Parte sia dichiarata civilmente
responsabile. Questa copertura opera in secondo
rischio rispetto alle polizze di Responsabilità Civile contratte dal
Costruttore e dai Subappaltatori
Contraente
: il Promotore. Il premio è
riaddebitato alle Parti beneficiarie
Assicurato
: tutte le Parti eventualmente
danneggiate
Costo
: tasso in
funzione della tipologia dei lavori
Durata : tempo presunto di realizzazione,
con proroghe eventuali
-
Polizza di Responsabilità Civile del Costruttore o del Progettista ( Primo o Secondo Rischio)
Se
da nostro Controllo risultasse che non è in corso, o fosse manifestamente
inadeguata, la copertura corrispondente a carico del Progettista, del
Costruttore o dei Subappaltatori.
Costo
e Massimale da determinarsi caso per caso. Controllo a nostro carico.
Rilascio
contestuale alla consegna dell’unità, a garanzia dell’intervento del
Costruttore, del Promotore o del Subappaltatore a rimedio di vizi o difetti
occulti o non noti al momento della consegna (Art. 1495 C.C. e/o 1668 C.C.). In
difetto di tale intervento, si provvede a rimediare il danno, fino ad un importo
pari al 5% del costo dell’unità abitativa.
Contraente
: il Promotore
Beneficiario
: l’Acquirente
Costo
: in percentuale
sulla somma garantita
Durata
: due anni dalla consegna
A
copertura basicamente del rischio di danni che compromettano la stabilità
dell’opera, per difetto della costruzione
o per vizio del suolo, come richiesto dalla legge delega, riferendosi
all’Art. 1669 cc, “Rovina e difetti di cose immobili” :
-
crollo o rovina per gravi
danni strutturali (art 1.669 cc, ld 210/04)
-
rovina di parti destinate a
lunga durata (art. 1.669 cc, ld 210/04)
ma
con possibilità dei estensioni, per un trattamento più completo e coerente del
rischio, ad esempio :
-
rovina di
parti dell’opera non destinate a lunga durata
-
responsabilità
civile per danni a terzi
-
danni
alle impermeabilizzazioni
-
danni a
facciate e rivestimenti
-
danni a
pavimenti
-
mancato
godimento dei beni.
Il
Controllo Tecnico in corso d’opera diventa obbligatorio in alcuni casi, se sono
previste estensioni alla copertura basica.
Costo
: da determinare
in base al progetto.
Durata
: 10 anni dal rogito
A
copertura delle parti comuni contro i rischi di :
-
danni materiali elencati,
quali incendio, eventi atmosferici, acqua condotta, ecc. per valore pari al
costo di ricostruzione o di rimpiazzo
-
danni da Furto e/o rapina per
importo da determinare
-
danni o lesioni a Terzi (anche
condomini) per responsabilità civile
Contraente
: Il Promotore, inizialmente. Gli Acquirenti, successivamente
Assicurato
: l’ Acquirente, collettivamente
Costo
: circa 0,08 %,
annuale, sul valore di Ricostruzione del Fabbricato
Durata
: annuale, dalla consegna
secondo destinazione (abitabilità)
A
copertura delle singole unità abitative contro i rischi di :
-
danni materiali elencati,
quali incendio, eventi atmosferici, acqua condotta, ecc. per valore pari al
costo di ricostruzione o rimpiazzo
-
danni da Furto e/o rapina per
importo da determinare
-
danni o lesioni a Terzi per
responsabilità civile (“Capofamiglia”)
Contraente
: il Promotore, inizialmente,
successivamente gli Acquirenti,
collettivamente. Il
Premio è riaddebitato all’Acquirente
Assicurato
: l’Acquirente
Beneficiario
: il Finanziatore, per i danni materiali
e fino alla concorrenza del debito
residuo per capitale ed
interessi, per specifico Vincolo.
Costo
: da determinare,
in virtù di numerosi parametri
Durata
: annuale, o pari alla durata
prevista dal Vincolo in favore del Finanziatore
Le polizze proposte possono presentare franchigie, scoperti, limiti di indennizzo o di risarcimento non elencati in dettaglio per favorire la lettura della proposta.
Documentazione
La
documentazione necessaria per procedere all’istruttoria di assunzione dei
rischi esaminati è la seguente :
1.
Ultimi due bilanci disponibili, corredati di relazione, della società promotrice
dell’Iniziativa (“richiedente”). Questa documentazione può essere integrata da
documenti o considerazioni dell’Istituto bancario finanziatore sul merito
creditizio del richiedente.
2.
Dichiarazione dei
Redditi delle persone fisiche eventualmente chiamate a prestare fideiussione
personale, se la valutazione di rispondenza economico-patrimoniale della
richiedente non apparisse adeguatamente proporzionata all’impegno richiesto.
3.
Descrizione del
Progetto e Piano Finanziario dello
stesso.
4.
Copia della Concessione o Convenzione Edilizia.
5.
Facsimile del Contratto
Preliminare di Compravendita.
6.
Questionario/Proposta relativo a polizze CAR e Postuma Decennale. Le
informazioni tecniche fornite compilando il questionario normalmente sono
sufficienti per valutare la copertura assicurativa, ma talvolta possono essere
richieste informazioni supplementari in merito, principalmente, alla tecnica
costruttiva, alla morfologia del terreno, alle costruzioni eventualmente
preesistenti, alle contiguità ed intorno del cantiere, ecc.
Con
carattere facoltativo, il richiedente può presentare una propria Relazione che illustri il progetto,
aspetti particolari dello stesso, o che rappresenti la sua esperienza o le sue
referenze.
Per
scaricare il questionario/proposta ciccare in basso:
L'applicazione della legge 210, unita al forte impegno maturato nell'ambito assicurativo, ci consente di formulare un esteso programma assicurativo di tipo edilizio: il progetto si articola in un insieme di polizze, tra cui l'assicurazione sulla vita, la fideiussione a tutela dell'anticipo, la garanzia su rischi del cantiere. L'impianto corrisponde adeguatamente alle esigenze di costruttori e operatori del mondo dell?edilizia.
agt Agenzia Gobbo cav. Tiziano, dal 1968 assicurazioni
e consulenze in tutti i rami
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